Cinq conseils avant de se lancer dans un investissement

Entre fonds communs de placement, obligations, actions et SICAV, quand on souhaite se lancer dans un investissement, il n’est pas aisé de faire le bon choix. Il est important alors de définir vos propres objectifs avant d’entamer votre projet d’investissements, sans oublier d’évaluer les risques.

Définir votre objectif

Le choix de votre investissement dépend de votre projet, notamment en matière de durée et de risque. Que ce soit pour constituer un capital en vue de sa retraite ou une épargne de précaution, il est important de définir vos objectifs. Cela pourrait aussi s’agir de la transmission d’un patrimoine à ses descendants, du financement des études de vos enfants, de partir en vacances ou encore de remplacer un véhicule. Dans tous les cas, prenez le temps de bien déterminer vos intentions.

Choisir le terme de votre placement

Qu’importe si votre projet est à court, à moyen ou à long terme, il doit être en adéquation avec votre horizon d’investissement. Les sociétés de gestion de portefeuille, telles que FCP, SICAV (société d’investissement à capital variable) et autres fonds d’investissement mettent alors à votre disposition le DICI (document d’information clé pour l’investisseur), afin de vous guider. Ces sociétés gèrent les organismes de placement collectif.
Ces documents, une fois visés par l’AMF (Autorité des marchés financiers) précisent non seulement les niveaux de risque et le rendement des produits, mais aussi les durées de placement recommandées. Choisissez alors un produit dont la durée répond à votre objectif, lorsque vous lisez ces contrats. Pendant la durée de votre placement, surtout, assurez-vous aussi que vous n’aurez pas besoin de la somme investie.

Faites des placements variés

Le risque de perte est omniprésent lorsque vous faites des investissements dans des produits financiers. Le fait de varier vos investissements, entre les différents types de placements financiers comme placements collectifs ou actions, vous permet alors de répartir et de réduire le risque.

Évaluez les risques

Étant toujours lié à son potentiel de rendement, il est important d’évaluer le niveau de risque d’un placement financier. Faites attention aux promesses des rendements sans risque, rapides et importants. Sans impliquer une prise de risque élevée, un produit qui offre un gain important est souvent un mirage. Évaluez alors l’équilibre entre le risque encouru et la rentabilité d’un produit.
Par ailleurs, la somme que vous seriez éventuellement prêt à perdre équivaut, d’ordinaire, au niveau de risque que vous acceptez de prendre. De ce fait, investir sur des produits risqués dont la valeur peut évoluer de manière importante, à la hausse comme à la baisse, nécessite de consacrer du temps tout au long de votre placement.

Renseignez vous sur votre interlocuteur financier

L’interlocuteur qui va endosser le rôle d’intermédiaire auprès duquel vous mandatez la gestion de votre portefeuille doit être agréé, quel que soit son statut. Pour une société de gestion, c’est l’AMF. Pour un établissement de crédit, pour un prestataire de services d’investissement (PSI) ou pour tout établissement qui n’est pas une société de gestion, ce sera l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Pour le cas d’un conseiller en investissements financiers (CIF), assurez-vous qu’il est bien habilité à exercer.